Quel financement pour un programme immobilier dans le neuf ?
Crédit amortissable, crédit in fine, PTZ 2016, PAS, APL, PEL… différentes sortes de financements sont disponibles pour la concrétisation d’un projet immobilier neuf. Toutefois, il est à savoir que le déblocage des fonds diffère d’un projet à un autre.
Les différents types de financement
Le financement est une étape cruciale de la concrétisation d’un projet immobilier neuf, c’est pourquoi il est important de bien faire le choix entre les différents types de financement existants. Dans ce cadre, il est d’ailleurs recommandé de se faire aider par un courtier crédit immobilier comme ici pour y voir plus clair. En général, on distingue 4 types de financements à savoir :
– le crédit amortissable ou le prêt classique qui est remboursable tout au long de la durée du crédit soit jusqu’à 25, voir 30 ans, par des mensualités qui comprennent les intérêts du prêt et le capital emprunté.
– le crédit in fine ou prêt à amortissement à terme dont les intérêts de prêt sont remboursés par des mensualités tout au long de la durée du crédit et le capital emprunté en une seule fois à échéance du prêt.
– le PTZ 2016 (prêt à taux zéro) qui est un prêt bonifié de l’État ne donnant lieu à aucun intérêt, strictement réservé aux primo-accédants sous certaines conditions.
– les prêts aidés tels que le PAS (1% logement), l’APL (Aide personnalisée au logement), le PEL (prêt épargne logement)…
À propos du déblocage de fonds pour l’achat d’un immobilier neuf
Survenant après la signature de l’offre de prêt, le déblocage des fonds demandés diffère selon la nature du projet immobilier à financer. Le seul cas où le déblocage est effectué en une seule et unique fois concerne l’acquisition d’un bien immobilier neuf prêt à être habité. Dans tous les autres cas, il est progressif.
Pour la construction d’une maison individuelle (CMI), c’est-à -dire pour l’achat d’un terrain en vue d’y construire un logement, un premier déblocage survient tout d’abord lors de l’achat du terrain. Pour cela, une demande doit être formulée par le notaire à l’endroit de l’établissement de prêt. Les montants suivants seront débloqués dès lors qu’un appel de fonds (facture) correspondant à la somme nécessaire pour la réalisation des travaux aura été communiqué à la banque.
Si le financement est dédié à l’acquisition d’un logement en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement), les fonds seront débloqués en fonction des montants réclamés par les promoteurs au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Le plus souvent, 35 % du montant du crédit immobilier est requis à la finition des fondations, 35 % autres à la finition des gros œuvres, 25 % à la finition de la construction et le reste (5 %) à la remise des clés.
